瓜子二手车运营_瓜子二手车运营模式的优缺点

1.《熊猫罗盘：十大营销方法论》总结

2.调查 | 美利车金融折戟背后

3.在人人车和瓜子二手车上买车，除了车价和服务费之外还需要其他费用吗？

编辑导语：在产品运营中，会经常用到海盗模型。这个模型能够帮助我们更好地分析产品运营，采取有针对性的营销。作者从三个方面进行了论述，我们一起来看看吧。最近阅读了一些产品运营的书，说到产品运营，一定离不开海盗模型，即AARRR模型。这个模型可以帮助我们更好地理解用户生命周期，采取有针对性的营销。接下来对其进行分析：AARRR模型运营路径：拉新（Acqusition）—>激活（Activation）—>留存（Retention）—>转化（Revenue）—>裂变（Referral）我整理了一个关于AARRR模型的常用指标及运营方案，如下图：产品经理为什么要研究产品运营，这里利用黄金圈法则（Why，How，What）来进行分析：一、为什么做产品运营？产品经理的工作是基于用户需求打造一款满足用户需求的产品。公司自己做产品是很常见的一件事情，假如我们的产品都上线了，还没有去做产品运营，没有做推广，用户从哪里去知道有这款产品呢？移动端的话，靠用户自己在应用市场里面搜索吗？这样带来的自然流量可能一年的时间下载量都很难破万。产品运营通常走在产品前面，当产品框架定下来后，就会开始进行产品的宣传，运营部门会去各种渠道寻找产品的种子用户。比如做一款潮玩手办类的产品，我们要去B站，小红书，抖音，微博，贴吧，豆瓣等渠道寻找关于潮玩手办的社群，找到精准用户，对用户进行宣传产品，基于用户现有痛点输出产品亮点。例如：用户苦恼没有一个垂直于潮玩手办兴趣社区的电商平台。我们基于用户的需求，第一步需要做的是基于用户需求对产品进行规划，做MVP（最小化可行性产品），通过MVP验证是否满足种子用户需求，后续对产品进行敏捷迭代，满足用户魅力型需求，直至兴奋型需求；在这里各举一个例子：基础型需求：能满足用户在社区进行交流、满足用户购买商品的闭环；期望型需求：在用户购买时，用户拥有的优惠券能以最优方式使用；兴奋型需求：购买商品后，物流动态会实时更新并推送给用户。之所以要进行MVP设计，寻用户进行验证产品；我们从以下几个维度进行分析：成本角度：产品开发过程周期较长，若产品未解决用户核心需求，即是失败的产品，若将完全版推出，则浪费了更多的成本。商业角度：互联网时代产品更新速度极快，产品需要快速上线占领市场，当竞争对手比你先上市，等你开发出完全版，用户资源已经被抢占得差不多了，此时用户资源需要花费更多的运营成本去挖掘。当产品上线后，第一件要做的事情就是冷启动，对产品灌入数据，此时可以寻找第三方机构为产品冷启动提供优质内容，其后就到了产品运营AARRR模型的第一步：拉新。若运营走在产品前列，当产品上线时，已经布局了几个月，积累了一定量的种子用户，只需用对其进行宣传及一定的优惠即可导流成功，种子用户对产品的验证至关重要，决定产品方向是否需要进行调整，或是认为产品无价值，须放弃。二、怎么做产品运营？通过AARRR模型对用户生命周期进行管理：拉新—>激活—>留存—>转化—>裂变；产品自身有产品生命周期，分为：启动期、长大期、成熟期、衰退期，各阶段分别要做的事情：启动期：寻用户验证产品模式；长大期：进行产品市场营销，即拉新；成熟期：设计营销活动，进行商业化变现；衰退期：进行产品的回流或转型；设计产品的第二生命周期曲线，通过不断的寻找新的需求点，进行第二商业曲线的增长，能延长产品的生命周期，产生更大的商业化价值。同时，在产品生命周期中，也存在运营生命周期：启动期：寻用户做定位、内容等方面的测试和优化（增长缓慢）长大期：关注增长的渠道和效率（增长快速）成熟期：账户基本定型，更关注品牌和变现（增长缓慢）衰退期：账号长时间没有大动作，用户活跃下降目前来说，不同类型的产品都进入了一个存量博弈的状态，如以电商平台来举例：拼多多初期从下沉市场为切入口，迅速进行扩张裂变，当时淘宝在打造天猫，与京东竞争上游市场，放松了对下沉市场的关注，当目光聚焦回来时，拼多多已经形成一定规模。但淘宝和京东后续都进行了策略的挽回。淘宝推出了聚划算，京东推出了京喜APP，与拼多多竞争下沉市场，为何还要进行下沉市场的博弈？基于人性弱点，喜欢占小便宜，都喜欢性价比高的商品，若淘宝与京东都放任自流，下沉市场用户会逐渐全部流失到拼多多，但是目前很难有新用户的增长，所以需要对老用户进行挽留，自此进入了存量博弈时代，各平台开始进行用户留存。从运营地图来分析，运营地图分为以下几个阶段：目的、流程、定位、排版、内容、推广、盈利。每个阶段分别怎么去做呢，以下列维度进行展开：目的：品牌宣传、营销能力、功能服务流程：注册流程、资料准备、账户流程定位：竞争对手分析、对目前常见的各种运营状态进行分析：（1）拉新免费策略：瑞幸流量购买：头条系病毒分享：滴滴厂商预装：小米自带一点资讯内容营销：软文/音频/短视频活动营销：炒作/用户参与资源互换：BD资源合作（2）激活产品功能：产品价值激活push策略：APP内容信息推送短信推送：促销/营销推送Deeplink（深度链接）：APP间/分享页/应用直达邮件营销：营销邮件推送邮件营销：营销邮件推送（3）留存红包策略：美团APP红包券/短信信息推送积分商城：签到打卡/领取积分兑福利虚拟荣誉：虚拟等级/荣誉勋章设计内容营销：持续输出软文/音频/短视频活动营销：参与活动互动获得奖励社群营销：输出高质量内容/提升价值和黏性（4）转化常规转化：免费+收费模式广告流量：百度推广/门户banner广告/头条信息流增值服务：QQ会员/京东PIUS会员/游戏装备电商变现：小红书/淘宝/罗辑思维中介服务：瓜子二手车/天猫非常规转化：金融服务：在线数据超市：数据贩卖融资上市：风投融资/股票增值（5）裂变好友助力分享朋友圈/朋友分享增加获奖几率完成任务获得奖励总结：对于商业的本质，我认为即为：商业模式×发展空间×竞争壁垒×企业文化互联网生意本质是：产品（服务）×流量（用户）×转化销售额=访客数×转化率×订单价

《熊猫罗盘：十大营销方法论》总结

过去国内对于买二手车这方面有一些负面的消费理念，但是随着最近十年的二手车市场的发展，二手车行业市场越来越规范，消费者也增加了购买二手车的信心。中国也成为世界第二大二手车交易市场。

其次，买车人买车渠道的转变

2019年全国二手车交易累计量已1492万台。其中有近300万台二手车交易是线上电商平台交易。2020年受疫情影响，到线下购车VS线上看车，越来越多人选择后者。预计2020年电商二手车平台交易量能达400万以上。

直播看车成为一个趋势

越来越多的二手车商走向直播道路，先从快手的北方车商直播，到南方的淘宝车商直播。这个疫情让很多获客能力差的中小二手车商被动走向直播获客的道路。

过去二手车有着一车一况的问题，但是随着评估标准化体系以及人人车这样的品牌电商的质保，为二手车直播交易提供了坚实的保障。

2020年，二手车车商若不重视电商和直播，那么在未来的竞争中，车源成本和获客成本将会剧增。二手车行业新一轮洗牌即将开始。

二手车行业的发展还有三座大山需要解决。

事实上，国内二手车行业发展至今，始终没有获得良好的政策环境。限迁、税收不公、临时产权登记制度，这“三座大山”导致国内二手车流通大多以灰色、碎片化、个人化方式操作，难以产生规模效应，产业发展升级由此受到极大制约；市场层面也相关联产生很多弊端，进一步产生不良效应。

市场存在三大问题

1、监管缺失，行业缺乏消费者公信力

国内最早的二手车交易，基本以车贩子倒车为主要方式，没有正规的二手车经销商，法律监管也没有及时介入。

随着1998年《旧机动车交易管理办法》和2005年的《二手车流通管理办法》的颁布实施，二手车市场才开始逐步进入规范化阶段。二手车交易市场、二手车经纪公司、二手车连锁经销商等市场主体开始出现。

但总体行业进入门槛较低、经营粗放。由于二手车市场信息不对称，缺乏科学的评估标准和诚信评价体系，交易体制不规范，没有完善的售后服务体系，导致二手车行业恶性竞争现象普遍存在，里程数据、检测评估标准不统一、虚假宣传、承诺服务难兑现、“套路贷”以及售卖问题车辆等乱象频生，行业整体缺乏公信力。

2、二手车商“小而散”，经营效率和抗风险能力差

长期以来，中国的二手车交易以个人和经纪公司中介服务交易为主，这部分交易占全部交易量的90%以上，较大规模的二手车连锁经销商在市场上份额并不多。

根据中汽协数据显示，中国70%的二手车经销商经营规模在300万以下，其中中低端车型有近六成经营规模在100万以下；月均交易量在15辆以下的二手策划经销商占比达72%；66%的经销商仅有3名以下的员工。这些二手车商经营规模小，盈利模式单一，平均经营水平低，且风险抵御能力较差。

3、流通体系不完善，效率低下

当前传统线下交易是二手车行业主流，交易周期为20.8天。随着互联网介入二手车市场，优信二手车、人人车、瓜子二手车等在资本助力下，将“二手车电商”概念推向一个高潮，动辄融资几亿美金，烧出了C2B、C2C、B2B等多种概念上的交易模式，但实际的线上成交量仅能占到二手车市场份额3%，而且线上交易周期长达58.1天。超长的交易时间，流通体系的不完善，也是需要方式来解决的。

总体来看，与新车市场相比，中国二手车行业仍处于起步阶段。产业制度环境不健全、流通经营主体成熟度低、尚未形成有机合理的产业结构，这些都是明显存在的问题。更难以达到对新车、二手车市场统筹运营的程度。

本文来源于汽车之家车家号作者，不代表汽车之家的观点立场。

调查 | 美利车金融折戟背后

最近看完了抖音说的比较多的199的熊猫罗盘的课程，整体内容看下来认为更多的侧重点在于整体的营销框架的搭建，单点的展开主要以案例以及部分方法论的概述作为填充但并不深入。下边是对整体内容做的一个简要梳理。

内容的整体结构一共由目前的市场机会方向、熊猫罗盘两个大的部分组成。

第一部分，在未来，企业必须要抓住的机会点。讲述了营销活动从传统的重渠道到现在重内容的一个特征上的变化。并且就现在的业务机会的方向进行了五点总结并结合了案例进行说明。

1.消费升级（官方叫供给侧改革）

案例一：燕窝家

案例二：巴比馒头

案例三：胖东来与外部合作的酒：怼

2.深度融合互联网

案例一：佐大狮、虎邦辣酱。看准外卖起送价拼单的机会，抓住短期窗口实现业务的快速增长

赋能个体

3.提供平台让个体能够实现价值

案例一：直播、私域流量

4.文化创新（传统文化、当代文化）

案例一：玉玺巧克力

案例二：四六级薯片

案例三：五年高考三年模拟雪糕

案例四：花西子

5.年轻化

案例一：

酒是用来喝的么（让人达到晕眩状态的道具）

蛋糕是用来吃的么（是生日氛围的道具）

白酒为什么是辣的、红酒为什么会是酸的

果立方、泡泡玛特、钟薛高、恭宴

随口语录

讲情怀可以，但是要讲用户的情怀，而不是创始人的情怀

你的产品有多牛不重要，消费者拥有了你的产品有多牛才重要

好看决定用户选择你的第一次，好吃、好玩、好用决定用户的第二次以及后续的选择

这部分内容对现在的一些现象或者产品方向做了明确清晰的总结，特别是年轻化以及文化创新这两点会带来一些新的启发。

第二部分，开始以熊猫罗盘这个模型作为主线进行节点拆解的内容讲述

? 这一节主要在讲产品的核心卖点以及如何让用户记住产品。核心卖点内容从两个方面阐述，如何产品卖点提炼以及产品的象征价值提炼，分别有两组方法模型。从个人角度去看其实两组方法模型分别是从理性跟感性的两个方向去明确或者思考产品的卖点，最后讲到要让用户记住我们应该从哪些方面入手，其实最后一部分内容我理解属于产品或者品牌slogan的定义。

如何提炼产品卖点（共五个方法，就前两个方法做了案例讲解）

1.1跟别人不一样的点（个人认为属于业务模式上的差异）

案例一：京东分了真的假的

案例二：美团分了快的和卖的

案例三：瓜子二手车分了有中间商跟没有中间商的

案例四：哈根达斯分了贵的跟便宜的

1.2功能性定位— 购买动机

案例一：红牛，困了累了喝红牛

1.3关联定位— 与另一事物关联

1.4品类升维定位— 锚定品类

1.5第一定位— 占领第一

产品象征价值的提炼，从四个维度提炼

1.1社会维度，象征社会地位

1.2个性维度，象征个性

1.3情感维度，象征情感

1.4群体维度，象征群体

找到社会化维度，降维为个性化维度

案例一：小米，为发烧而生

用什么样的广告语能让别人记住我们

从众心态、领袖的背书、行业老大、专业专家、历史悠久、品类老大、科技、工艺、利用人性的弱点、恐惧：怕上火喝王老吉、任性、懒惰、炫耀：你值得拥有，谁都么有真正拥有过百达翡丽

这一节主要在讲如何去确定产品的用户，主要提到的方法，还是基于多维度的用户数据对用户进行细分或者分层，然后做精细化运营。更多的是思路上的讲解，具体实操的篇幅较少。

1.用户在哪

1.1多维度进行用户细分

案例一：妈妈这个群体可以分为多少类，案例中讲到可以细分到几百类

案例二：粟裕将军跟夫人对一个咖啡馆的看法，粟裕认为咖啡馆好是因为在咖啡馆上架着几挺机枪即可封锁整条街道。

1.2精细化运营： 精准内容、精准渠道、精准到达、精准转化

案例

小熊萌家电：聚焦到一小部分人身上

小米的烤箱：在烤箱里装了摄像头

骨传导技术的创新应用：可以含在嘴里的音乐棒棒糖

这一节主要在讲如何确定产品的使用场景，方法论的部分是讲了场景打造的公式，同时配合案例的拆解。个人理解产品需求本身从用户场景所发生的问题而来，而在企业发展成熟的过程中，企业可产品融入到更多的场景中去从而扩大产品的价值。视频中关于望京小腰的案例，个人认为属于前者，江小白的案例属于后者。

案例一：江小白

场景一：大学恋爱，要求学走分手，熄灯，女生走，男生掏出白酒。

场景打造公式

适用场景+适用人群+特殊需求+别人家不行+就我行。

至少做到：适用场景+适用人群+我行。

案例一： 望京小腰，场景再现，脏摊搬进屋子。

线下商超的发展进程：

1.0 商超，刚需，会被线上替代

1.5 大mall， 通过体验引流

2.0 这有山商超

产品思维与营销思维的区别：产品思维：讲功能讲数据、营销思维：讲场景喝温度。

这一节主要在讲如何去阐述品牌故事，包括一个完成的故事应该有的结构，以及故事的内容从何而来、如何获取。

案例一：惠租车

讲故事的结构

三幕剧

第一幕 建制（铺垫）、第二幕 对抗、第三幕 结局

故事要发什么内容呢

从品质、做法、环境的角度去拆解核心价值，拆解后的知识点在故事中体现。

这一节主要在讲用户体验、体验的分级以及如何去关注体验的优化点。同时结合案例说明所对应的体验类型，案例描述更多的是服务行业，模型并未描述搭建原理，个人认为只是马斯洛需求金字塔的变体，以及本节讲的体验我理解更多的还是在讲我们除了产品本身能够给到的基础体验外，根据模型还可以更多的给用户提供的或者现有体验可以有的优化方向。从而让产品能够符合或者超越用户的预期，提升用户粘性以及忠诚度，进而提升下一步转化或者发现更多的转化点。

客户体验层级金字塔模型

高级体验:身份体验、有益体验、认知体验

中级体验：知识体验、选择体验、自主体验

初级体验、尊重体验、承诺体验、便利体验、信任体验

能传播的体验，才是好的体验

点睛之笔

服务的可视化、场景的生活化，让服务融入生活、仪式感

这一节主要在讲产品或者品牌的曝光，其实我理解上就是产品或者品牌的知名度，通过日常的运营活动、用户运营、以及视频内容里重点提到的事件运营等方式，让更多的人能够知道产品或者品牌，这里更多的在讲的是企业方主动的制造传播。并不包括产品的本身、口碑、体验等形成的自传播，如以本节内容为背景的话，口碑、体验等我理解可以成为制造传播的素材。

案例一：55度杯

案例二：江小白一生一世的酒

爆红的公式：创造意外人事物+吸引转发的内容+传播资源引爆+强化记忆点

这一节主要在讲如何打造IP，以及不同时代IP的特征的发展。网络解释IP为知识产权，我理解当一个事物能够拥有一定范围的忠实用户持续追随且具备较长生命周期，即可视为现在人们所理解的IP。

可以成为IP的：人物、产品、内容、LOGO、精神、设计、名称

中国公司的名字发展

60-70年? 光伟正

80-90年? 洋气的名字

好记、名字+品类

好玩的名字

IP=独特的记忆点+持续的内容输出与传播+品牌沉淀

这一节主要讲商业传播针对不同的目的所要侧重的方向。没有具体方法论的描述，基于概念做的分解阐述。

一次商业传播要让六类人看到，且要能够引发二次传播

用户：产品质量、服务理念、创意创新、众人支持

合作伙伴：让上下游的供应商和经销商看到信心和未来利益

行业：树立江湖地位同行和竞争者的尊重

投资人、政府：让现有的VC看到成绩，让未来的VC看到机会

人才：看到能力和发展机会

学界：持久传播品牌

根据实际所处的阶段选择传播所侧重的点

这一节主要讲的是在互联网里的渠道都有哪些，以及不同渠道的内容特点都有什么。主要是对现有的渠道做分类以及举例。

互联网渠道

综合电商综合媒体、专业导购平台、专业媒体机构、垂直渠道、垂直社群、垂直媒体、垂直社区、自媒体电商、KOL、网红、直销、微商、会员分校体系

具体渠道：双微、一抖、一头条

微博做事件、微信做沉淀、抖音做人设、快手做转化、小红书做种草、头条做覆盖、百度做舆论、知乎做解惑、喜马做知识、社群做扩散、混沌做总结、熊猫做内容、社群做扩散

这一节主要讲的是对于所做的事情要进行数据化的分析以及验证，这一节我的看法没有太多的实。

质性的内容，主要是思路的讲解，即如何从数据中分析竞争态势、营销结果等。

最后总结，整体内容内容较粗，可用作初期的体系搭建或者提升，但对于单个节点的实操以及执行，则需要自己不断的深入，就个人整体感受来看获得的更多的是启发。

在人人车和瓜子二手车上买车，除了车价和服务费之外还需要其他费用吗？

有望成为中国二手车金融第一股的美利车，正在走向陨落。

文?|?杜巧梅、汪杨清

苦苦坚持近2个月之后，江山（化名）怎么也没想到，在没有任何赔偿的情况下，美利车金融（以下简称“美利车”）以一封邮件单方面解除了双方的劳动关系。

2020年1月3日，与江山有同样遭遇的还有公司绝大部分员工。在突发疫情的影响下，其中绝大部分人至今未找到工作。没有工资、社保、年终奖，员工只剩下渺茫的维权之路。

“公司告诉我们，因业务不能向前推进，每月要支出大量的人力成本，所以希望员工能够多为公司着想，开始可以去看一些工作，如果找到工作的话，直接可以跟公司提出离职。”江山告诉智库君，自去年11月11日，警方对美利车进行检查并带走公司创始人刘雁南之后，公司就已经陷入瘫痪。

据知情者透露，此番裁员加上11月底武汉分公司宣布解散，美利车原本约6000人的队伍，仅剩不到200人的核心技术人员与各地业务负责人。

尽管警方在1月22日发布声明称，美利车不在此次事件的调查范围内，美利车业务也是合法合规正常进行的，但面对大量的客户无法获得及时客服服务，车辆无法解押，大量供应商、经销商无法回收欠款，银行等资金方无法收回贷款，股东无法收回投资，账户无法解封，美利车仍然深陷危机。

3月16日，美利车剩下的员工也收到邮件：公司将与全体员工解除劳动合同。

这也意味着，这家拥有约6000名员工、业务覆盖全国300多个城市、本计划于2019年11月15日赴美上市、有望成为中国二手车金融第一股的美利车，在留下219亿元银行放款的回收、数十万购车用户的征信影响以及后继还款解押处理以及1.2亿元不明去向的员工集资之后，正在走向解散。

套路贷还是模式创新？

美利车官网显示，美利车主要给汽车消费者提供期限为1-3年的二手车和新车购买分期贷款，同时帮助经销商提供便捷的车辆交易、库存融资服务。目前已累计融资近2亿美元，投资方包括京东金融、领沨资本、宜信、挖财、新希望集团等。

而新希望集团旗下的新网银行是美利车最主要的合作银行。美利车219亿元在贷余额中，新网银行占据了很大一部分。

2019年10月31日，美利车曾向美国证券交易委员会提交了招股书，拟登陆纽交所，计划募资至多1亿美元，股票代码“ML”。

招股书显示，美利车定位中国二手车分期服务市场，专注促进金融机构向汽车消费者提供分期贷款服务，主要通过促成汽车贷款取得收入。

招股书数据显示，2018年美利车总营业收入达到16.5亿元，同比增长91.1%，净利润达到3.185亿元；2019年上半年实现营收9.84亿元人民币，同比增长38.7%。

尽管美利车在招股书中一再强调公司是通过赋能车商，通过金融服务促成线下车商的交易效率，同时还可以为线下车商带来额外收益，开创了二手车金融直销模式，但自创立以来从未逃脱被投诉“套路贷”的命运。

一直以来，二手车金融市场的不规范、从业企业鱼龙混杂，带来的是消费体验差等诸多问题。

“贷款金额总共3万元整，但银行下款44960元给车商，比合同上的金额整整多了14960元，加上GPS的2700元，每期需还款金额1420.25元。除了这些，还有贷款保险4200元(这个自己先出了)。”3月30日，一位来自江苏无锡的美利车用户周先生在接受智库君采访时表示，多出来的金额自己并不知情，也不知道名目是什么。

因为贷款尚未还完，车子还抵押在与美利车合作的新网银行，周先生认为自己是陷入了美利车的套路贷。

“车贷还了17期之后，我们已经停止还款了，在我们当地的美利车受害者微信群里，大部分人的遭遇基本相同。”周先生透露，他所在的微信群里人数已经达到上限，在包括广东、浙江、山东、新疆等全国多地，这样的美利车用户群不计其数。

在费用问题上，时任美利车CEO顾崇伦在2019年的一次媒体分享会上指出，客户还钱是直接还给银行，美利车并不经手还款的钱，同样，美利车也不会赚取利率差价。

那随之而来的问题是，美利车的收入和盈利从何而来？

“事实上，美利车业务其实主要的盈利点在于收取用户的服务费。因为前期用户风控的审核、用户资质的审核以及银行贷款服务，这些都是需要支出的成本。”江山告诉智库君，在这种模式下，行业普遍的做法是“前置收取服务费用”。

“所以在车金融的业务里面，其实唯一的一个盈利环节，就是收取购车的服务费。”

根据美利车金融招股书披露的数据，在截至2019年6月30日的六个月中，美利车收取的服务费，约为贷款本金的4.9%至11.4%。

“以10万块钱的车为例，公司的服务费大概是4000-5000左右。但一辆10万元的二手车一定是车况相对来说好的车了。但是服务费具体是多少可能很难说清楚，也不是一个固定的数，还要根据用户的征信情况来去判定。”江山补充说。

但智库君向周先生询问美利车收取的服务费时，周先生明确告知，办理业务时并没有业务员向他提及。

“一辆二手车本来也没花多少钱，但突然多出来一万多块的贷款，年息也从合同上的6%变成了8.56%，买辆新车也够了。”周先生对智库君表示，现在只想把多出来的贷款要回来，“客服电话也打不通，报警之后，警察说这属于民事纠纷，建议走法律途径解决，但是目前合同都在美利车手中，我们也没有有力证据。”

此外，周先生以及有相同遭遇的美利车用户，还面临着征信影响以及后继车辆还款解押的问题。“现在是新网银行那边一直打电话骚扰，然后每天都发信息不停涨利息，实在不知道该怎么办了。”

揭开行业痛点

近年来，平稳上涨的二手车市场，被看作是一个市值高达万亿的盘子，二手车消费金融也是过去几年资本市场竞相追逐的一个热门赛道。

根据Frost?&?Sullian报告数据显示，2019年，全国二手车累计交易1492.28万辆，同比增长7.96%，而在之前的三年里，二手车交易量增速都在10%以上。

2019-2023年，二手车交易量年复合增速将达到18.1%，交易额方面则以22%年复合增长。2023年汽车保有量将突破3亿辆，二手车交易量达到0.21亿辆，二手车交易额将达到1.85万亿。

然而，面对“丰满”的未来，“疯狂烧钱”的二手车电商和二手车金融平台也是看似“风光无限”，实则“如履薄冰”。包括瓜子、优信等二手车电商以及二手车金融平台一直没有找到根本盈利之道。

尽管美利车金融的折戟最初无关二手车消费信贷业务，但随着信息的逐步披露，二手车消费金融行业的痛点也被逐渐揭开。

“公司的模式是这样，所有的销售团队的人员驻扎在各个二手车市场，前期需要业务员自己开拓二手车市场的车源，跟车商去推荐美利车的产品、服务，以及后续跟车商做一些关系的疏通。”江山表示。

据此前媒体报道，美利车前期业务是以给车商返点的方式来迅速铺开业务。而所谓的车商返点是一种资方和车商之间协商好的以牺牲用户利益的返点模式。一般是将提高的用户贷款利息来返还给车商。

这或许也是周先生贷款利息从开始的6%变为8.56%的根本原因所在。但随着美利车金融全员的解散，事实如何已无从求证。

但在启辕（北京）汽车信息技术有限公司副董事长沈荣看来，二手车金融模式本身就存在一些缺陷，当然，这也与中国二手车行业整体发展状况有关。

“从业务本身来说，二手车消费金融一度成为二手车行业盈利的法宝，但到目前为止，无论是2B业务的第一车贷还是2C业务的美利车，我们似乎没有看到一个成功的案例可供参考。”3月27日，沈荣在接受智库君采访时表示。

“美利车金融产生的这种风险和爆雷，很重要的一点，就是目前为止中国的二手车行业的发展还存在着很多需要解决的问题。”?沈荣告诉智库君，其中最核心的问题就在于二手车的信息的不透明。

沈荣认为，信息不透明的直接表现就是信息非对称，即经营者和消费者，买家和卖家的信息不对等。这种不对等也体现在二手车的车况信息没有一个完整的系统化的记录。又没有对车况的基本性质和基本信息的有效披露的机制。因为车的质量和车况信息披露的缺失，使得车辆的本身的定价，存在着很大的不确定性。

再者，随着新车市场平均价格水平下移，二手车随之贬值，在金融业务中，也会产生一个定价上的风险，一旦二手车价格回落过快，二手车消费金融平台就要承担消费者恶意欠费的风险。

“在这种不确定的情况下，采用这种消费金融的方式，自然而然地就会存在风险，而风险要么由经营者买单，要么由消费者买单。在今天大的背景条件下，确确实实存在着很多的变数，发生问题倒变成了一种常态。”

沈荣认为，一旦经营业务的有效监管和有效风控机制缺失，也就是这一类的企业出现金融问题和出现爆雷的原因。

“事实上，对于2C的二手车金融平台而言，本身的运营成本和风险就很高。在推进金融业务的时候，平台首先要拿出一部分利益先分给经销商和业务员。但对于平台公司来说，剩下的其实不是利润，而是风险预期和车辆贬值，其实这是一个普遍存在的问题。”沈荣告诉智库君。

“2002-2006年间，国内银行曾做过一段时间的汽车消费金融业务，后来因为存在一系列的坏账，给银行造成了巨大的风险和损失而被叫停。今天的二手车消费信贷这个现象和当年的情况有类似的地方，也就是说风险集中的释放，那么对于企业、对于金融机构来说，这个风险难以承担。”

沈荣告诉智库君，一旦资本市场上没有给出应有的预期回报的时候，又加上这种风险的集中释放，关门是必然。

路在何方？

3月26日，易鑫集团发布的2019年财报显示，2019年新车二手车交易量占比进一步拉开为61%和39%。其中，原本“小、散、非标”的二手车业务也一直困扰易鑫发展的规模。

然而，面对市值高达万亿的盘子，国内逐步发展的二手车交易需求以及二手车消费信贷难以从银行机构获得的现状，二手车消费金融平台的路在何方？

在沈荣看来，二手车这种消费信贷经营业务，其实并不像想象的那么简单，还是需要一个渐进的培育过程。

“这个培育过程其实与整个社会的诚信体系、征信、监管机制的建立、成熟完善相匹配的。整个社会诚信体系的建立和完善可以起到推动作用，但对于在中国发展历史并不长的二手车，它所能够承担的作用和发挥的积极的推动作用，应该是有限的，最为关键的是要做好风险控制。”

沈荣表示，在这个过程中，过度追求短期利益、追求速度、追求规模，可能会伴生更大的风险。

“此前美利车金融业务拓展的速度和业绩的呈现，忽略了或者说是没有更多地去关注风险控制，导致了风险的叠加和集中释放，那就导致了这样的平台和机构遇到了前所未有的困难。因此，对于二手车金融以及包括提供消费信贷等相关业务的这些机构平台来说，有效的风控和监管比大规模的业务扩张更为关键。”沈荣告诉智库君。

因此，沈荣认为，相对于更难监管和控制风险的2C业务而言，2B的金融信贷业务在未来可能更具有想象力。

“车商是经营者，发生业务是高频的；同时对于车商相关的征信、业务状况、经营状况会有一定了解，可以把质押物车辆进行相对封闭的有效的监督和管理，因此风险是可控的。”

此外，沈荣认为，二手车发展的瓶颈还在于二手车的税收问题尚未得到解决。

按照《中华人民共和国税收征收管理法》、《中华人民共和国增值税暂行条例》、《二手车流通管理办法》等政策规定：单位和个体工商户销售自己使用过的二手车，应按实际交易价格的2%缴纳增值税。其他个人销售自己使用过的二手车，免征增值税，但经营性使用的应按规定缴纳增值税。

此外，对拍卖行受托拍卖二手车，向买方收取全部价款和价外费用的，应当按照4%的征收率征收增值税。

“税收的不统一对于经营者和对于市场的活跃度来讲，并没有有效助推，希望能借此机会让二手车在政策层面能够有国家税收方面的改变。而二手车产权流转带来交易成本、时间成本、资金成本、劳务成本的增加也阻碍了市场的活跃，希望能建立临时产权制度，让二手车成为商品，给二手车行业营造一个更宽松、更有利于健康发展的这样一个条件，可能是现阶段大家共同期待的一件事情。”沈荣最后表示。

本文来源于汽车之家车家号作者，不代表汽车之家的观点立场。

在人人车和瓜子二手车上买车，除了车价和服务费之外还需要提成费和介绍费。

一. 基本概念

1.人人车成立于2014年4月，致力于打造全新的二手车C2C交易模式，为个人车主和买家提供诚信、专业、便捷、有保障的优质二手车交易。创始人是李健。

2.2017年9月25日，人人车宣布完成新一轮2亿美元融资。9月30日，人人车正式接入滴滴出行平台，用户可直接通过这一入口使用由人人车提供的二手车交易服务。

二. 网站介绍

1.人人车人人车是国内首创也是最大的二手车C2C交易平台。人人车公司于2014年4月成立，公司名称为北京善义善美科技有限公司，核心团队经验丰富、能力互补。创始团队既有亿级流盘线上产品的操盘经历，也有资深的汽车行业背景和线下团队管理经验。

2.人人车的公司口号是“放心个人二手车”，企业文化核心为“朋友·爱”。人人车强调把每个用户当成朋友，以对待朋友的真诚来对待用户，人人车就像你的朋友一样可靠可信赖。

三. 创始团队

1.人人车创始团队创始人兼CEO李健在百度工作7年，曾是百度最年轻的产品总监，后历任58同城产品副总裁和微软亚洲（互联网）工程院副院长，具备丰富的互联网产品开发和运营管理经验，曾获百度十年最佳贡献奖。

2.联合创始人杜希勇为前太平洋汽车网总编，曾任职于新浪网、千橡互动集团，是资深汽车营销专家，拥有10年以上汽车行业运营管理经验。